Het gaat er niet om hoeveel je verdient, maar wat je doet met wat je verdient

Inleiding

In een wereld waarin we worden aangemoedigd om steeds meer te verdienen, vergeten we vaak de kern van financiële vrijheid. Het draait namelijk niet zozeer om hoeveel je verdient, maar om wat je doet met wat je verdient. Veel mensen gaan er onbewust vanuit dat een hoger inkomen automatisch leidt tot een betere financiële situatie, maar niets is minder waar. Vaak zijn het de uitgaven die sneller groeien dan het salaris, waardoor je aan het einde van de maand nog steeds weinig tot niets overhoudt (of erger!)

In deze blog ga ik dieper in op deze vicieuze cirkel en geef ik je inzichten en tips om bewuster met je inkomen om te gaan. Hoe zorg je ervoor dat je, ook bij een salarisverhoging, daadwerkelijk financiële vrijheid opbouwt? Hoe doorbreek je het patroon van hogere inkomsten en hogere uitgaven?

Lees verder en ontdek hoe je jouw geld kunt laten werken voor jouw toekomst, in plaats van alles en meer uitgeven dan je hebt. 

Het onzichtbare gevaar: Lifestyle-inflatie 

Lifestyle-inflatie is een term die veel voorkomt in de wereld van persoonlijke financiën. Het houdt in dat wanneer ons inkomen stijgt, onze uitgaven vaak ook omhoog gaan. Heb je ooit een salarisverhoging gekregen en jezelf getrakteerd op een luxer appartement, een nieuwe telefoon of vaker uit eten gaan? Dan heb je onbewust te maken gehad met lifestyle-inflatie. Wat gebeurt er? Die salarisverhoging waar je zo hard voor hebt gewerkt, wordt opeens opgeslokt door extra uitgaven en aan het einde van de maand hou je nog steeds (te) weinig over.

Deze valkuil treft mensen op alle soorten inkomens. Het probleem zit namelijk niet in hoeveel je verdient, maar in de manier waarop je jouw inkomen beheert. Zonder het te beseffen, werken we vaak alleen maar harder om in een grotere levensstijl te kunnen voorzien. Het is een patroon dat ons gevangen houdt in een cyclus van inkomen en uitgaven, zonder ruimte te laten voor echte financiële groei. De financiële groei die je eigenlijk wilt. 

Bijvoorbeeld: Stel dat je een promotie hebt gekregen en je salaris is met 500 euro per maand gestegen. In plaats van dit geld apart te zetten voor spaardoelen of investeringen, besluit je om een duurdere woning te betrekken. Je woont nu misschien iets ruimer, maar op de lange termijn heb je niets opgebouwd.

De kracht van bewust uitgeven: Hoe kun je je uitgaven onder controle krijgen?

Een eerste stap om lifestyle-inflatie tegen te gaan is er bewust van te worden. Je hoeft niet meteen drastische veranderingen door te voeren, maar wel beginnen met het maken van keuzes die passen bij je financiële doelen. Een aantal praktische stappen:

1. Maak een budget: Dit klinkt misschien ouderwets, maar het is één van de effectiefste manieren om overzicht te houden. Door al je inkomsten en uitgaven op papier, op de computer of in een app te zetten, krijg je inzicht in waar je geld werkelijk (!) naartoe gaat.
2. Stel prioriteiten: Maak een lijst met jouw belangrijkste financiële doelen, zoals sparen voor een noodfonds, pensioenopbouw of het aflossen van schulden. Elke keer dat je een nieuwe uitgave overweegt, vraag jezelf af of dit in lijn is met deze doelen.
3. Vermijd impulsieve uitgaven: Vooral bij een hoger inkomen kan de drang om jezelf te belonen groot zijn. Het is niet verkeerd om af en toe iets leuks voor jezelf te kopen, maar probeer ondoordachte aankopen te vermijden.
4. Automatiseer je sparen: Stel automatische overboekingen in naar je spaar- of beleggingsrekening zodra je salaris binnenkomt. Op die manier bouw je ongemerkt aan een financiële buffer, zonder de verleiding om het uit te geven.

Door bewust met je geld om te gaan, geef je prioriteit aan jouw langetermijndoelen in plaats van aan tijdelijke luxe. Deze kleine aanpassingen kunnen al een enorm verschil maken en helpen je om financieel vrijer te worden.

Waarom financiële vrijheid belangrijker is dan een hoog inkomen 

We leven in een maatschappij waarin vaak wordt gedacht dat een hoog inkomen gelijkstaat aan succes en geluk. Toch laten de cijfers zien dat dit niet altijd zo is. Veel mensen met een bovenmodaal inkomen ervaren stress over geld, omdat hun uitgaven het inkomen bijna volledig opslokken. Financiële vrijheid betekent niet dat je per se rijk moet zijn, maar wel dat je genoeg controle hebt over je financiën om je dromen en doelen te realiseren, zonder financiële zorgen.

Financiële vrijheid gaat over het maken van keuzes die je leven minder afhankelijk maken van de constante cyclus van werk en inkomen. Door bewuster om te gaan met je geld en minder afhankelijk te zijn van je maandelijkse salaris, krijg je meer ruimte om te doen wat je echt wilt. Dit kan zijn door het opbouwen van een buffer om met minder stress te leven, maar ook bijvoorbeeld een eigen onderneming op te starten.

Voordelen van financiële vrijheid:

• Minder stress: Minder afhankelijk zijn van een vast inkomen vermindert financiële druk en zorgt voor meer mentale rust.
• Meer flexibiliteit: Door bewuster met je geld om te gaan, krijg je ruimte om keuzes te maken op basis van je waarden en doelen, in plaats van je financiële verplichtingen.
• Toekomstperspectief: Met een goed opgebouwd spaarsaldo en investeringen ben je beter voorbereid op onverwachte gebeurtenissen en kun je genieten van een zekere toekomst.

Financiële vrijheid biedt je dus de mogelijkheid om onafhankelijker te worden, waardoor je minder kwetsbaar bent voor tegenslagen en meer vrijheid hebt om je leven te leiden zoals jij dat wilt.

Tips om maand na maand meer over te houden 

Wil je graag elke maand meer overhouden en bouwen aan je financiële zekerheid? Hier zijn enkele strategieën:

1. Volg de 50/30/20-regel: Houd je uitgaven in balans door 50% van je inkomen te besteden aan vaste lasten, 30% aan vrije bestedingen en 20% aan sparen en investeren.
2. Stel realistische spaardoelen: Begin met kleine stappen. Een doel van € 50 per maand sparen kan al een positief effect hebben en motiveert je om door te zetten.
3. Maak een ‘fun’-budget: Financieel bewust zijn, betekent niet dat je niets leuks mag doen. Creëer een ‘fun’-budget, een vast bedrag dat je iedere maand aan iets leuks mag besteden. Zo voorkom je impulsieve uitgaven en behoud je plezier in je financiële reis.
4. Investeer in kennis: Door je financiële kennis te vergroten, leer je betere keuzes maken. Lees boeken, volg cursussen, en blijf jezelf ontwikkelen om je financiële onafhankelijkheid te vergroten.

Door kleine veranderingen aan te brengen, bouw je stap voor stap aan een stevig financieel fundament. Zo maak je het mogelijk om niet alleen je inkomen te verhogen, maar vooral om het slim te gebruiken.

Conclusie: Laat je inkomen voor je werken 

De essentie van financiële vrijheid is niet hoeveel je verdient, maar wat je doet met wat je verdient. Als je leert om jouw uitgaven onder controle te houden en bewust te sparen en investeren, zul je elke maand meer overhouden en financiële zekerheid opbouwen. Het gaat erom dat je jouw inkomen laat werken voor jouw toekomst, in plaats van in de valkuil van hogere uitgaven te stappen.

Door de tips uit deze blog toe te passen, kun je stap voor stap werken aan een financieel vrij leven. Bedenk altijd: het draait niet om een hoog inkomen, maar om de keuzes die je maakt. Durf te kiezen voor financiële vrijheid en ontdek hoe krachtig een bewuste financiële mindset kan zijn.